学資保険はお子さんが生まれたら加入を検討する保険として非常に知名度が高いです。
その為、各保険会社からは定期的に学資保険が販売されており、世の中には多数の学資保険が存在しています。
学資保険と一括りにしても実際には保険会社毎に保障内容や返戻率などに大きな差があり、パンフレットや公式サイトを一見しただけで理解するのは非常に難しいというのが実情です。
そこでこのページでは学資保険の必要性を踏まえつつ、ベースとなる選び方や当サイト独自の評価基準に基づくおすすめランキングまでを紹介していきます。
学資保険は必要？メリットやデメリットに加え貯金との違いは？
そもそも「学資保険は必要なのか？」
という疑問には学資保険の機能を理解すればご自身にとって必要有無の判断ができるかと考えます。
管理人の考えでは「必ず加入するべきものではないにせよ、多くの人におすすめできる」商品だと思いますがこの部分に関して学資保険の特徴と注意点をまとめています。
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学資保険のメリットとデメリットについて
学資保険の全てを理解する必要はないまでもメリットとデメリットを把握できればご自身の希望する学資保険選びに近づきます。学資保険のメリットとデメリットをポイントを絞って解説していきます。
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学資保険と貯金の違いは
学資保険にはメリットもあり、加入する人も多い。一方でデメリットがある事も事実。
結局、「貯金と何が違うのか？」「貯金とどっちが良いのか？」
と迷われる方が沢山います。そこで学資保険と普通の貯金(=普通預金)などを6つのポイントから比較して解説していきます。
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学資保険を選ぶ３つのポイント(いつから、いくら、いつまで）
学資保険を選ぶなら誰でも賢い方法で加入したいと考えるものです。
単純に〇〇生命の学資保険が良いと判断する前に基本の考え方として3つのポイントを整理するとより希望にあった学資保険を選択する事が可能です。
子供の医療特約(保障)は必要？
一部の学資保険には特約としてお子さんの医療保障を組み込む事が可能です。
特約として用意されているという事は医療保障も必要なのか？
と疑問に思われる方もいますが、必ずしも学資保険にセットで契約する必然性はないかとも考えられます。
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そもそも子供に医療保険自体が必要なのかという部分についてはこちらでも解説しています。
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学資保険の注意点(解約時、離婚時、受取時の税金関連)
例えば、利率が良い学資保険が見つかったので現在契約中の学資保険を解約したい場合でも、積み立て型の学資保険は途中解約では元本割れの可能性が高いです。
そこで、学資保険解約時の注意点や代替案などを解説しています。
離婚するまで夫婦で協力して貯めた学資保険は共有財産として財産分与の対象です。
ただし積立途中で学資保険を途中解約する事は損をする可能性もある為、出来れば継続が望ましいです。
しかし離婚した旦那さんに契約を任せておいて問題ないかと言う別の心配も生まれます。
離婚時の学資保険の取り扱いについてまとめました。
学資保険は離婚したらどうする？【解約】【財産分与】【契約者変更】について
学資保険に限った話ではなく保険全般に言える事ですが満期時に受け取る満期金には、何かしらの税金がかかります。
オーソドックスな契約形態における満期金の一括受け取りでは「一時所得」の対象となり税制優遇がありますが年金形式にて受け取るとまた課税のされ方も変わります。
そこでこのページでは受け取り方による学資保険の課税関係を紹介していきます。
学資保険の満期金に税金がかかる？受け取り方で変わる【所得税】【贈与税】
学資保険ランキング【目的別】おすすめを紹介
学資保険で最も重視されるのは返戻率(=利率に近い)である事が一般的です。
当サイトでは各学資保険の公式サイトのシュミレーションを参考に比較できる範囲で返戻率の高い順にランキングで紹介しています。
一方、返戻率を重視すると支払い方法の選択肢や保険料の払込期間等には制約が増えるケースも多いです。
そこで返戻率以外の利便性などを重視した独自ランキングも紹介していますので合わせてご参考ください。
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