あなたは骨粗鬆症の診断をされている状況で新たな保険の加入や見直しが出来るのか気になってはいませんでしょうか？
もしくは症状自体は軽く服薬治療のみという場合でも、加入手続きに際して「骨粗鬆症」を申告する必要があるか迷われているかもしれません。
基本的には加入時の告知書にはありのままの健康状態を記入します。
骨粗鬆症は特別な病気ではない為、保険加入に際して大きな制限になる事はありません。
ただし骨粗鬆症の方は通常よりも骨折の可能性が高くなる為、入院や手術のリスクがあることになります。
その為、骨粗鬆症の方でも治療状況等によりおおよそ加入しやすい保険種類などの目安なども存在します。
そこでこのページでは骨粗鬆症の方でも加入できる保険の種類や治療状況による加入目安等を解説しています。
骨粗鬆症の方で保険の加入や見直しを検討している方は是非ご確認ください。
骨粗鬆症の保険加入の主なポイント
まず初めに骨粗鬆症の方の保険加入や見直し時における告知のポイントをまとめます。
- 医療保険や生命保険は治療履歴により個別判断
- 介護保険も場合によっては加入不可
- がん保険は加入手続き可能
引き続き骨粗鬆症の保険加入の詳細をまとめていますので気になる方は是非読み進めてください。
医療保険や生命保険の加入について
まず初めに医療保険や生命保険(=死亡保険)の加入についてですがこれら2つの保険は対象となる保障範囲は異なるものの、告知内容は重複する部分が多く保険会社の引き受け基準も同等になる事が多々あります。
その中でポイントは入院治療や骨折の有無であることが多いです。
保険会社によっても微妙に異なりますが加入時の告知では主に直近3カ月から過去5年以内での健康状態が問われます。
入院履歴や骨折の治療がある場合
上記で言うと、過去5年以内程度に骨粗鬆症を原因とする入院や骨折がある場合は事前の目安となる判断は難しくその程度により加入可否の審査をする事になります。
当然、入院治療が長期に経験されてる場合や骨折の回数が多い場合などは加入不可となる可能性が高いです。
入院履歴がない場合
骨粗鬆症による入院治療や骨折がない場合であれば、加入可となるケースも考えられます。
ただしこの場合もその他服薬や通院の経験が告知事項に該当する場合にはその内容を正確に記載します。
- 治療開始時期
- 直近の骨粗鬆症の数値
- 現在服用している薬名と頻度
診療完了している場合
なお、すでに骨粗鬆症の治療が終了しているのであればその内容が告知範囲に該当する範囲で申告をします。
ただし、注意しないといけないのが診療完了の判断を誰がしているかという部分です。
当然、「診療完了」を判断するのは医師のみです。
骨粗鬆症の症状が軽く、自己判断にて服薬治療を終了してしまうというケースなどがあったとしても、この場合は保険会社としては「診療完了」とする事ができません。
あくまで医師による診療完了＝治療が終了する旨の確認をするようにしてください。
本人には悪意が無く診療完了と思って告知をした場合でも、いざ給付金請求などで診断書より過去の告知事項との相違が見つかるケースも考えられます。
最悪「告知義務違反」となってしまう事もあり得ますので治療が終わっているのかどうかの確認は慎重に判断するようにしてください。
介護保険の加入について
保険会社が取り扱う介護保険に関しても基本的に告知書の内容は医療保険や生命保険と近しい場合が多いです。
引受の目安としても同様で、骨粗鬆症による入院や骨折があると加入を見送られる可能性も高いです。
逆にまだ程度の軽い方であれば、医療保険の延長として積極的に介護保険を検討して見る事もおすすめです。
引受基準緩和型医療保険の加入について
通常の医療保険や生命保険等と異なり、持病がある方でも入れる「引受基準緩和型医療保険」の場合は別名では限定告知型とも言われるように主に3つ程度の告知内容に該当しなければ加入が可能です。
- 最近3ヵ月以内で医師より入院or手術をすすめられた。
- 過去1～2年以内に、病気やケガで入院or手術を受けた。
- 過去5年以内に「がん」or肝硬変で、入院or手術を受けた。
通常の医療保険に比べると保険料が割高というイメージがありますが、現在では各社より商品開発が進んでおり特約(オプション)の選択肢が豊富であったり、保険料も大差がないレベルになりつつあります。
通常の医療保険が難しい方であればこちらも是非ご検討ください。
がん保険の加入について
がん保険は基本的にがんに関連する項目のみが告知事項の為「がん」や「上皮内新生物」の疑いやその可能性が否定されている場合は申し込みが可能です。
骨粗鬆症により通常の医療保険への加入が制限される場合でも「がん保険」であれば無条件で加入できる可能性が高いです。
がん治療のみに特化した単体の「がん保険」は加入する方のニーズに合わせて沢山の種類がありますのでその他の保険とのバランスも考えながら是非ご検討ください。
このページのまとめ
骨粗鬆症が原因で保険の新規加入や見直しを躊躇してしまっている場合でも状況に応じて様々な対策が考えられます。
特定の保険会社では加入を見送られる事があったとしても別の保険会社では問題無く乗り換えが可能になるケースも多々あります。
昔のように一社のみの保険会社だけではなく現在は複数の保険会社、保険商品の中からご要望に合わせた保険相談を無料で行う事が可能です。
自分から赴く保険ショップや希望の場所に来てもらう訪問型のFP相談サービスなどご都合に合わせて無料相談サービスを是非ご活用ください。