あなたは過去に骨折の経験がある中で保険の加入や見直しを検討してはいませんでしょうか？
骨折は病気とも違う為、治療が終了している場合に加入時に過去の治療履歴を申告する必要あるのかと疑問に思われる方が多いです。
ただし基本的には加入時の告知書には質問されてる範囲でありのままの健康状態を記入します。
骨折のみを原因として保険加入が見送られる可能性は低いですが現在進行形で治療中の場合や機能障害が残った場合などは条件付き承諾ないし、事前判断が出来ない場合もあります。
そこでこのページでは骨折を経験された方でも加入できる保険の種類や治療状況による審査目安を解説しています。
骨折経験者で保険の加入や見直しを検討している方は是非ご確認ください。
骨折した方の保険加入の主なポイント
まず初めに骨折した方の保険加入や見直し時における告知のポイントをまとめます。
- がん保険の加入に影響なし
- 医療保険は治療状況や重症度により加入条件が異なる
- 女性保険への加入に影響なし
- 死亡保険は問題なく加入可能
- 介護保険は機能障害が残った場合は引き受け不可の可能性有り
引き続き骨折による保険加入の詳細をまとめていますので気になる方は是非読み進めてください。
医療保険の加入について
まず初めに医療保険の加入についてですが保険会社によっても引き受け基準は異なる為、一概には言えませんが、告知書の質問範囲内で骨折による入院治療があったかどうかがポイントになる事が多いです。
保険加入時の加入時の告知では主に直近3カ月から過去5年以内での健康状態が問われます。
入院治療がある場合
骨折による入院の治療履歴がある場合でも加入が拒否されるわけではありませんが、骨折からの期間が短い場合は「条件付き承諾」として特定部位が一定期間不担保になるケースがあります。
骨折後3年～4年程度未満の場合
保険会社によっても基準が異なる為、一律でのアナウンスはできませんが、骨折による入院履歴が有り、受傷からの期間が3年～4年未満の場合は無条件承諾とはならず「条件付き承諾」として一定期間、特定部位が保障対象外となる可能性があります。
保障対象外の部位は基本的に骨折をした部位(手や足)であり、不担保の期間は2年～3年程度が一般的かと思われます。
骨折後3年～4年以上経過してる場合
なお骨折による入院治療があったとしても既に3年～4年以上経過している場合であれば「条件付き承諾」にもならず通常通り加入となる可能性が高いです。
入院治療がない場合
骨折にて入院治療まではしていない場合であれば、現在の治療状況により判断をする事になります。
現在診療中の場合
入院するまでの骨折ではないものの、現在進行形で治療している(=診療中)の場合という最も該当者が多そうなケースです。
この場合は程度にもよりますが条件付き承諾として1年～2年程度、骨折をした体の部位が保障対象外となる可能性が高いです。
対象外の期間はおおよそ1年～2年程度です。
診療完了している場合
入院治療の無い骨折治療にてすでに治療が終了している(=診療完了)場合は無条件承諾として通常通り加入できることが一般的です。
ただし、注意しないといけないのが診療完了の判断を誰がしているかという部分です。
当然、「診療完了」を判断するのは医師のみです。
自己判断にて治療を終了してしまうといざ給付金請求などで診断書より過去の告知事項との相違が見つかるケースも考えられます。
最悪「告知義務違反」となってしまう事もあり得ますので治療が終わっているのかどうかの確認は慎重に判断するようにしてください。
女性保険の加入について
女性保険とは通常の医療保険に特約として女性疾病特約(=オプション)を付加したタイプを指すことが一般的です。
その為、加入可否の判定も医療保険と同等に扱われる事が多いですが骨折と女性特定の病気が直接的に関連する可能性は低く、治療状況に関係なく手続きが可能となる事が一般的です。
女性保険はこちらよりおすすめをランキング形式にて紹介していますので良ければ是非ご確認ください。
死亡保険の加入について
死亡保険の場合、医療保険とは保障範囲は異なるものの、告知内容は類似する部分が多く引き受けの審査基準も同等になる事が多々あります。
ただし、骨折を直接的な原因として生死を左右する可能性も低い事からも死亡保険に関しては入院履歴等、治療状況関係なく無条件で加入となるケースが一般的です。
がん保険の加入について
骨折とがんは直接的な関連性はありません。
がん保険は基本的にがんに関連する項目のみが告知事項の為「がん」や「上皮内新生物」の疑いやその可能性が否定されている場合は申し込みが可能です。
骨折を経験されている方でも問題なくがん保険の加入は可能です。
介護保険の加入について
介護保険は医療保険や死亡保障と類似した告知書への健康状態の記載が一般的ですが、医療保険などに比べると比較的加入しやすい傾向にあります。
ただし骨折した部位が機能障害になっているような場合は加入できないケースもあります。
加入手続きの告知は正確に行うように注意してください。
診療が完了している場合などはもちろん問題なく加入が可能となります。
各種保険会社が扱う介護保険もこちらでおすすめを紹介しています。
このページのまとめ
骨折を原因として加入が拒否される可能性は極めて少ないと思われます。
ただし、どちらかと言うと無意識的に告知をしなかった事による結果的な「告知義務違反」などにならないように注意が必要です。
また保険加入時の担当者に骨折を申告するべきか質問した際に
「治ってるなら告知不要ですよ」
などと言ってしまうような知識の浅い保険外交員も危険です。
保険外交員が加入者の体況(=健康状態等)を判断する事はできません。
現在は複数の保険会社、保険商品の中から高い知識を有するファイナンシャルプランナーにご要望に合わせた保険相談を無料で行う事が可能です。
自分から赴く保険ショップや希望の場所に来てもらう訪問型のFP相談サービスなどご都合に合わせて無料相談サービスを是非ご活用ください。