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がん保険は解約返戻金有りが良い?必要性と活用方法

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がんの治療における入院や手術、その他治療行為に対して給付金が支払われるがん保険は、その多くが掛け捨ての保険となります。

保険料の払込期間は一生涯保険料を支払い続ける定額タイプから一定年齢時点で以後掛け金が半額になるハーフタイプや払込保険料が終了する払い済みタイプがありますが、掛け捨てなので途中で解約してもお金の返金(=解約返戻金)は有りません。

ただし、一部のがん保険の中には解約返戻金タイプも用意されており、途中解約の場合には一定額が返金される仕組みになっております。

とはいえ、お金を貯める目的にでがん保険に加入する人もいないかと思いますので、このページでは解約返戻金有りタイプのがん保険の特徴とその必要性について解説していきます。


【解約返戻金】有り無しタイプに分かれるがん保険

解約返戻金有りタイプのがん保険

先述しているようにがん保険はそのほとんどが、掛け捨て(=解約返戻金無しタイプ)になります。がん保険以外にも病気やケガをサポートする医療保険も発売されている商品のほとんどが掛け捨てになっています。

有期払い(60歳払い済みや65歳半額)の場合は指定した年齢以降は保険料の支払はなくなった後も保障自体は継続されます。

ただし、がんに罹患する事が無ければ一銭も自分が受け取ることは有りません。

解約返戻金有りのがん保険について

これに対して解約返戻金有りタイプのがん保険の場合は契約の途中で解約した場合でも一定の払戻金がある仕組みです。

主な特徴としては以下になります。

解約返戻金有りのがん保険

  • 死亡した場合は死亡返還金有り
  • 保険料は通常よりも割高
  • 解約返戻金はあっても元本割れ

解約返戻金有りのがん保険に加入中に被保険者がお亡くなりになった場合は経過年数に応じた「死亡返還金」を受け取ることが可能です。

死亡返還金の金額はがん保険によって様々ですが、一般的には最低ラインが「入院給付金日額の10倍以上」であることが多いです。

例:入院給付金日額1万円の場合死亡返還金 10万円(1万円×10倍)

また返戻金がある分、保険料は通常タイプに比べて割高に設定されています。
ただし元々積立タイプの保険として出回っているわけではないので、一定期間が経過した後での解約だとしても解約返戻金がそれまでの払込保険料を上回る事はなく、元本割れであることは確実です。

がん保険の多くは掛け捨てタイプ

がん保険の多くは掛け捨て

特徴からもいまいち、解約返戻金有りタイプのがん保険を選ぶ必要性が無いというのが現実です。

やはりがん保険はその治療の保障をメインとした掛け捨てが一般的でどうしても掛け捨て以外のがん保険を選択したいという方の為に解約返戻金有りのがん保険が用意されているようなイメージです。

診断給付金メインのがん保険について

昨今のがん保険の中には掛け捨てでも様々な種類が用意されています。

オーソドックスなタイプは診断給付金・入院・通院・手術・放射線・抗がん剤などのがんに関連する治療を幅広くサポートできるタイプになります。

一方で多様化する様々ながん治療に備えられるように最初のがん診断時のみまとまった一時金のみを受け取れる診断給付金メインのがん保険なども人気があり、この場合は掛け捨てではあるものの保障内容を診断金のみに特化している為、まんべんなく保障するタイプよりも保険料を抑える事が可能です。

更に解約返戻金ではありませんが、東京海上日動あんしん生命の「がん診断保険R」などは契約時より払い込んだ保険料が70歳時点で全額返金される仕組みの珍しいがん保険になります。

現在時点でがんに備えるまとまったお金を準備できていない方などであれば、加入時点でまとまった一時金を保障する事ができ、70歳まで継続すれば払込保険料を受け取ることができるという無駄のない保険です。

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