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がん保険の選び方

がん保険の選び方【4つのポイント】医療保険の組み合わせ

投稿日:2017年5月6日 更新日:

がん保険の必要性は理解しつつも、何を基準にどんながん保険を選べばよいかの悩まれてはいませんか?

例えば既に医療保険に加入している状況なので、保障が重複してしまう事もあるのではと感じられる方もいるかもしれません。

そこでこのページでは正しくがん保険を選ぶ為の重要な4つのポイントと一般的な医療保険との組み合わせによるプラン方法を紹介していきます。


がん保険選びの4つのポイント

がん保険の選び方

がん保険と言っても各保険会社から沢山の商品が発売されています。その中から最も自分に合っていると思うがん保険を見つけるには、現行のがん治療における客観的なデータを参考にしつつ、必要だと思う保障内容を取捨選択する事が最も近道になります。

そこで特に重要だと考える4つのポイントとして

  1. 診断給付金(一時金)について
  2. 通院保障について
  3. がん治療の先進医療
  4. がんの三大治療とは

を上げています。それぞれの項目に合わせて統計データ等を参考にしつつ、具体的ながん保険の選び方を紹介していきます。

診断給付金(一時金)について

多くのがん保険には初めてがんの診断をされた際に受け取れる「診断給付金(一時金)」が組み込まれている事が多いです。

この保障はその後の治療内容は問わずまとまった金額を受け取る事ができ、ある種その後の治療に備えて軍資金の様な使い道があります。

今ではよくニュースなどでも取り上げられる事も多い為一般化してきてはいるものの、誰でもがんの診断をされたらショックを受けるでしょうし、その後の治療にかかる医療費を心配されるかと思います。

そんな時に治療開始後の比較的早い段階でまとまった診断給付金を受け取れることは経済的にも精神的にも大きな安心に繋がる場面が沢山あります。

診断給付金はいくら必要か?

ではがん保険を選ぶ際にこの診断給付金はいくら必要なのかという疑問なのですが、人それぞれ経済状況が異なる為、一概に一律いくら必要と断言する事も出来ず、その診断金額によっても毎月の保険料が変ってきます。


出典アフラック:がんに関するイベントの来場者を対象としたアンケート調査(2010年)

参考としてグラフはがん経験者が実際にがんの治療にかかった費用合計のアンケートになります。総額50万円~200万円までが全体の80%以上を占めていますのでこの数字を参考にご自身で既に準備している貯蓄なども考慮してみてください。

診断給付金の必要性
がん保険の診断給付金(一時金)はいくら必要?【経験者アンケート参考】

あなたはがん保険の加入にあたり、診断給付金(一時金)をいくらに設定するべきか迷われてはいませんでしょうか? もしくはそもそもなぜ診断金自体が必要なのか疑問を持たれているかもしれません。 そんな方の為に ...

通院保障について

がんの治療に限った話ではないですが、現在は入院が短期化する傾向にあります。多くの病気ケガに関しては治療期間自体もそこまで長くはないですが、がんの場合は完全に治しきる事も難しい為、その後の治療が長期化しています。


出典厚生労働省平成26年患者調査「施設の種類別にみた退院患者の平均在院日数の年次推移」PDF

では入院が短期化している中で長期化するがん治療を何で行っているのかと言うと一つのデータとしてがん治療における通院治療の増加がわかります。


出典 厚生労働省「患者調査 平成26年患者調査 上巻(全国) 年次 2014年

この状況に対応する為、現行のがん保険では通院保障の対象期間を長期化したり、無制限とする内容のものも増えてきています。

がん保険に通院保障はなぜ必要なのか?【客観的データ参照】

あなたはがん保険の加入を検討するにあたって、通院保障を付けるべきか迷われてはいませんでしょうか? もしくは担当者からがん保険に通院保障が含まれるがん保険の提案をされているかもしれません。 そこでこのペ ...

がん治療の先進医療

がん治療も基本的には公的医療保険制度の対象にある治療が行われる為、保険適応の治療行為にかかる医療費は年齢ごとに上限があります。

ただし、一部の「先進医療」に関しては、健康保険制度が適応されない為、仮にその治療を選択した場合は先進医療にかかる技術料は全額自己負担になります。

技術名 平均技術料 (※) 年間実施件数 医療機関数 平均入院日数
陽子線治療 2,680,805円 3,012 10 13
重粒子線治療 3,086,341円 1,889 4 12.1


出典 厚生労働省「平成27年度先進医療技術の実績報告

治療が可能となる対象者も限定的の為、必ずしも全員に当てはまるわけではありませんが、「重粒子治療」や「陽子線治療」は高額な治療費がかかります。

この先進医療にかかる医療費をカバーするのが「先進医療特約」などの保障プランです。
可能性は低くても、もしもの時を助けるのが保険の役目でもありますので、是非しっかりとご検討ください。

先進医療とは
先進医療特約は必要?重複の場合や対象の先進医療技術と自己負担金額について

主に医療保険に付加する先進医療特約は付けておいて損のない特約と言えます! 先進医療特約と言われても 特約を付加する必要があるのか? そもそも先進医療とは? 加入中の先進医療特約では足りないのか? 保険 ...

がんの三大治療とは

現在、がんの治療方法は三大治療と言わる

  1. 手術
  2. 放射線治療
  3. 抗がん剤治療(=化学療法)

が主流となります。程度や治療する部位によっても異なる為、どの治療をどれだけという説明は専門書などでも難しいかと思いますが、これらの治療は一般的な医療保険の保障内容でもカバーできる場合も有ります。

医療保険を含めたかしこいプランとは

そこで、よくあるのが医療保険とがん保険をうまく組み合わせて無駄のないプランを作成したいという要望です。

上手く=というのは必要と思われる保障内容を整理した上で、重複する部分を無くしスリム化するような作業になるかと思います。そこで以下では一般的にがん保険と医療保険の保障内容としての重複するような項目をまとめています。

がん保険 医療保険
がん診断給付金 有り 無し
三大疾病一時金 無し 有り
入院給付金 有り 有り
通院給付金 有り 有り
手術給付金 有り 有り
放射線治療 有り 有り
抗がん剤治療 有り 有り

※「有り」としている項目は特約なども含めてプランに組み込む事が可能なものを入れています。

がん保険の必要性
医療保険と別にがん保険は必要?違いや重複部分について

もしかしたらあなたは医療保険の加入の検討や見直しの途中で、医療保険と別にがん保険に加入する必要があるのか疑問に思われていませんか? もしくは現在がん保険のみの加入から総合的に保障される医療保険に切り替 ...

上記はあくまで一例になりますが、二つの保険はそのままだと重複する部分が多くあります。

この場合は保険の無料相談サービスを活用して複数の保険商品から最適な組み合わせを見つけるのがおすすめではないかと考えます。

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