このページでは慢性肝炎の方でも加入できる医療保険や死亡保険を解説していきます！
慢性肝炎の方は過去に、
- 持病があっても入れる保険も断られた
- 緩和型は掛け金が高いからあきらめている
- がん保険も入れなかった
というご経験をされている方もいるかと思います。
そこで日々、各保険会社の商品から告知内容までをチェックしてる当サイトが保険のプロの立場で慢性肝炎の方でも加入可能性がある保険商品を多数紹介していきます。
「引受基準緩和型保険」も保険会社毎に質問されている内容が異なる為、「A保険会社」では「慢性肝炎」の入院があると加入出来ないというケースもありますが「B保険会社」では普通に加入できるといった事が起り得ます。
慢性肝炎の方で保険の加入や見直しを検討している方は是非ご確認ください。
慢性肝炎の方の保険加入の主なポイント
まず初めに慢性肝炎の方の保険加入や見直し時における告知のポイントをまとめます。
- がん保険は加入不可
- 通常タイプの医療保険や死亡保険は加入不可
- 緩和型医療保険は状況により加入可能性有り
- 緩和型死亡保険も状況により加入可能性有り
注意点として比較的加入しやすい単体のがん保険も慢性肝炎の場合は加入が出来ない可能性があります。
引き続き慢性肝炎の保険加入の詳細をまとめていますので気になる方は是非読み進めてください。
医療保険や死亡保険の加入について
まず初めに通常タイプの医療保険や死亡保険の加入についてですがこれら2つの保険は告知書の質問内容で主に直近3カ月から過去5年以内での健康状態が問われます。
- 過去３か月以内に、医師から・検査・治療・投薬をすすめられた？
- 過去５年以内に特定の病気やけがで診察・検査・治療・投薬を受けた？
- 過去５年以内に手術を受けたことがある？
- 過去２年以内に健康診断・人間ドッグで異常の指摘をされた？
- 現在妊娠している？
慢性肝炎の方であれば基本的に過去5年以内にて何かしらの治療行為(定期検査や経過観察)があるかと思いますので当然、告知書に「慢性肝炎」を申告する事になります。
審査基準は各保険会社によっても異なりますが、基本的には慢性肝炎の場合は健康な方も加入する通常タイプの医療保険や死亡保険は加入不可として契約が見送られる事が一般的です。
女性保険の場合
女性保険は医療保険を主契約とした女性疾病特約(=オプション)を付加したタイプやそこの死亡保険が組み込まれた女性向け保険の総称になります。
先述の医療保険や生命保険が加入不可なので女性保険(=女性疾病特約)も加入不可となります。
介護保険の加入について
各保険会社が取り扱う民間の介護保険も医療保険や死亡保障と類似した告知書への健康状態の記載が一般的ですが慢性肝炎の場合は民間の介護保険も加入はできない可能性が高いです。
無告知による告知義務違反について
加入不可になる事をわかりながら病名を申告しない(=無申告)で加入手続きをしても契約自体は可能です。
保険会社は加入時点での被保険者の健康状態を厳密にはチェックしていないからです。
※生命保険で高額(1500万円以上等)な保険金額の契約をする場合であれば健康診断書の提出などを求められるケースもありますが医療保険のみなどは自己申告の告知書のみです。
ただし、契約はできたとしてもいざ入院や手術などをして給付金の請求をすれば医師の診断書が必要になり診断書に「既往症」の記載があれば加入時の告知事項との相違が見つかります。
既往症の記載が無い場合でも慢性的な疾患が疑われるような給付金請求であれば保険会社側は健康保険証などの利用履歴を調査する事もあります。
告知義務違反に関しては以下のページでも解説しています。
がん保険の加入について
慢性肝炎ではがん保険も加入不可となります。
がん保険の告知書の質問には該当する項目がある時点で加入不可となります。
に慢性肝炎が含まれる為加入が見送りとなります。
参考までにがん保険の告知内容に関しては以下で解説してます。
引受基準緩和型保険の加入について
通常の医療保険や死亡保険等と異なり、持病がある方でも入れる「引受基準緩和型保険」の場合は別名では限定告知型とも言われるように主に3つ程度の告知内容に該当しなければ加入が可能です。
慢性肝炎の方は主にこの引受基準緩和型保険から保険選択をする事になります。
- 最近3ヵ月以内で医師より入院or手術をすすめられた。
- 過去1～2年以内に、病気やケガで入院or手術を受けた。
- 過去5年以内に「がん」or肝硬変で、入院or手術を受けた。
保険会社によっては過去2年以内の入院手術に「慢性肝炎」が含まれるケースもある為、加入が見送りになる場合があります。
ただし限定告知に「慢性肝炎」関連が含まれるケースは一部の保険会社のみであり、その他多くの保険会社の引受基準緩和型保険では問題なく加入できる場合があります。
特定の保険会社で加入が見送られたとしてもあきらめずに他社も含め幅広く確認するようにしてください。
引受基準緩和型医療保険
通常の医療保険に比べると保険料が割高というイメージがありますが、現在では各社より商品開発が進んでおり特約(オプション)の選択肢が豊富であったり、保険料も大差がないレベルになりつつあります。
慢性肝炎の方でも通常の医療保険同様にオプション選択などを含め各社を比較検討しながらご自身の要望に合わせた医療保険選びが可能です。
緩和型死亡保険
引受基準緩和型医療保険にはオプションとして終身保険特約を付加する事が出来る商品が多数ありますが、医療保険ではなく死亡保険のみを希望という場合は定期タイプ、終身タイプ共に単体の緩和型死亡保険を選ぶ事も可能です。
無選択型終身保険
状況により引受基準緩和型保険も加入が見送られてしまう方は「無選択型終身保険」があります。
契約可能年齢(40歳～80歳)であれば病院の入院中であっても加入可能です。
以下のページで無選択型終身保険の特徴からおすすめ商品をランキング形式にて紹介しています。
このページのまとめ
慢性肝炎の方が保険加入する場合は引受基準緩和型保険の一択になります。
例えば特定の数社で保険選びをしていて
という方でも複数の保険会社での比較検討をすればニーズにあう商品が見つかる可能性は十分にあります。
現在は複数の保険会社、保険商品の中からご要望に合わせた保険相談を無料で行う事が可能ですので、是非積極的に保険の無料相談サービスをご活用ください。