あなたは現在、不安障害の治療中でも入れる保険や契約中の保険の見直しを検討してはいませんでしょうか？
もしくは過去心療内科にて不安障害の診断をされているものの経過観察のみの為、加入手続きに際して申告する必要があるのかと疑問に思われているかもしれません。
結論から言うと不安障害の診断をされている方はがん保険以外の加入は難しい可能性が高いです。
ただし保険会社によっても基準は異なる為、一律で断言する事はできません。
保険商品によっては診療状況で加入可否が変わる場合もあります。
因みに、10年毎に更新するような自動更新型の保険は更新時の健康状態は問われないので最初の加入時が健康であればひとまず問題ありません。
このページでは不安障害の方でも加入できる保険の種類や治療状況による審査基準等を解説しています。
不安障害の治療中の方や現在は診療完了した方で保険の加入や見直しを検討している方は是非ご確認ください。
不安障害の保険加入の主なポイント
まず初めに不安障害の方の保険加入や見直し時における告知のポイントをまとめます。
- がん保険は診療状況に限らず加入可能
- 医療保険は加入不可の可能性大
- 引受基準緩和型は直近で入院が無ければ可能性有り
- 死亡保険は診療完了の場合は可能性有
- 介護保険も診療完了で可能性有り
一般的な加入傾向が単体のがん保険は特に不安障害を原因として加入の制限がされる事は少ないです。
告知時の注意点(診療完了の定義)について
告知書の健康状態を分類するものに「診療完了」があります。
言葉の通り、すでにその病気やケガの治療が終了している状態を指しますが「診療完了」を判断するのは医師のみです。
自己判断で告知しなかった場合でも、給付金請求時に過去の告知事項との相違が見つかるケースも考えられます。
最悪「告知義務違反」となってしまう事もあり得ますので治療が終わっているのかどうかの確認は慎重に判断するようにしてください。
告知義務違反に関してはこちらでも解説していますので気になる方は是非ご確認ください。
医療保険の加入について
病気の内容によっては診療中や診療完了、更に診療完了からの期間などによって加入可否が分かれる事があります。
ただ、不安障害の場合は残念ながら医療保険の加入は診療状況に限らず加入不可となるケースが一般的です。
不安障害の方で医療保障を希望される場合は後述するがん保険や引受基準緩和型の保険をご検討ください。
女性保険の加入について
女性保険とは通常の医療保険に特約として女性疾病特約(=オプション)を付加したタイプを指すことが一般的です。
その為、こちらも主契約となる医療保険が加入不可になる可能性が高いので難しい可能性が高いです。
死亡保険の加入について
基本的に加入時の告知では一般的に直近3カ月から過去5年以内での健康状態が問われます。
上記のケースで言うと過去5年以内にて不安障害の診療中か診療完了かどうかが一つの目安となります。
告知内容についてはこちらでも解説していますので気になる方はご参考ください。
不安障害の治療中(=診療中)の場合
現在進行形で不安障害の診療中の場合は死亡保険も加入が見送られるケースが一般的です。
不安障害の診療完了(=治療が終わっている)の場合
既に診療が完了している場合は過去の治療において入院治療の有無が一つの判断になる事があります。
入院治療無しの場合
不安障害の診療が終了しており、過去の治療において入院がない場合は加入できる可能性があります。
ただし診療完了直後では引き受け不可と判断される可能性があります。
入院治療有りの場合
なお診療完了後であっても不安障害の治療において入院がある場合は加入が厳しい可能性もあります。
介護保険の加入について
介護保険は死亡保険と類似した告知書への健康状態の記載が一般的で不安障害の審査基準はh死亡保険と同等と考えて良いかと思われます。
各種保険会社が扱う介護保険もこちらでおすすめを紹介しています。
引受基準緩和型医療保険の加入について
先述しているように不安障害の方は通常の医療保険や死亡保険の加入が難しいケースが多いです。
そこで持病がある方でも入れる「引受基準緩和型保険」が選択肢に上がるわけですが別名「限定告知型」とも言われるように主に3つ程度の告知内容に該当しなければ加入が可能です。
- 最近3ヵ月以内で医師より入院or手術をすすめられた。
- 過去1～2年以内に、病気やケガで入院or手術を受けた。
- 過去5年以内に「がん」or肝硬変で、入院or手術を受けた。
可能性としては過去1年から2年以内での不安障害による入院有無になるかと思います。
通常の医療保険が難しい方であればこちらも是非ご検討ください。
がん保険の加入について
不安障害の方でも唯一、診療状況に限らず加入できるのががん保険になります。
がんに関連する項目のみが告知事項の為「がん」や「上皮内新生物」の疑いやその可能性が否定されている場合は申し込みが可能です。
この場合はむしろ、がん治療のみに特化した単体の「がん保険」がご自身の希望に合っている場合もありますのでその他の保険とのバランスも考えながら是非ご検討ください。
このページのまとめ
不安障害による保険加入では通常タイプの医療保険や死亡保険の加入が難しいケースがあります。
ただし先述しているように引受基準緩和型の保険やがん保険であれば加入可能性が一気に広がります。
昨今引受基準緩和型の保険も多数発売されている事から特に問題なく契約者のニーズに合わせた保険選びが可能です。
仮に現在相談している保険会社の担当者からは
「加入できる保険がない」
と言われている事があったとしても、それはその担当者の知識不足や取り扱っていないだけという可能性も考えられます。
保険会社では問題無く乗り換えや新規加入が可能になるケースがあります。
昔のように一社のみの保険会社だけではなく現在は複数の保険会社、保険商品の中からご要望に合わせた保険相談を無料で行う事が可能です。
不安障害のように告知該当がある場合であれば、一人で判断せずに保険ショップや訪問型のFP相談サービスなどご都合に合わせて無料相談サービスをご活用いただくのをおすすめします。