あなたは脊柱管狭窄症の
- 治療中でも問題なく加入や見直しができる保険を探している
- 既に治療が終了してても告知が必要か悩んでいる
といったことはないでしょうか？
そこでこのページでは脊柱管狭窄症の方でも加入できる保険の種類や治療状況による審査基準等を一般論を踏まえて解説しています。
保険会社によっても基準は異なる為、一律で断言する事はできませんが、脊柱管狭窄症を原因として保険加入が見送られる可能性は低いです。
脊柱管狭窄症の治療中の方や現在は診療完了した方で保険の加入や見直しを検討している方は是非ご確認ください。
脊柱管狭窄症の保険加入の主なポイント
まず初めに脊柱管狭窄症の方の保険加入や見直し時における告知のポイントをまとめます。
- 医療保険以外は原則として加入可
- 長期の入院治療がある場合は不可もあり得る
- 医療保険は診療状況により基準が異なる
一般的な加入傾向が高い生命保険やがん保険は特に脊柱管狭窄症を原因として加入の制限がされる事は少ないです。
例外として入院の期間が長期に渡る場合はその状況にもよりますが加入が見送られる可能性もあります。
なお腰痛の病気として椎間板ヘルニアの方の保険加入を探している方はこちらで解説しています。
告知時の注意点(診療完了の定義)について
例えば、既に治療が終了している過去の病気を申告する必要があるかどうかと疑問に思われる方が多いです。
もちろん、告知書の質問範囲(過去5年以内の医師の診察があるか？etc)などに該当するのであれば当然、ありのままに告知を行います。
治療が終わっているので申告しなかった場合は「告知義務違反」になります。
更に治療が終了しているのであれば「診療完了」になりますが「診療完了」を判断できるのか医師のみであるという部分に注意が必要です。
本来治療を継続すべきところ自己判断にて「診療完了」と申告をした場合も、いざ給付金請求などで診断書より過去の告知事項との相違が見つかるケースも考えられます。
過去の病気やケガの治療の完了があいまいな場合は保険の加入手続きの前に再度、治療を実施していた医師への確認をする事をおすすめします。
告知義務違反に関してはこちらでも解説していますので気になる方は是非ご確認ください。
引き続き脊柱管狭窄症の保険加入の詳細をまとめていますので気になる方は是非読み進めてください。
医療保険の加入について
まず初めに医療保険の加入についてですが大分類として脊柱管狭窄症による手術履歴の有無によって基準が分かれる事が多いです。
加入時の告知では一般的に直近3カ月から過去5年以内での健康状態が問われます。
上記のケースで言うと過去5年以内に脊柱管狭窄症の手術を実施しているかどうかが一つの目安となります。
脊柱管狭窄症の手術を実施している場合
手術を実施している場合は術後の時間経過によって審査基準が分かれるケースがあります。
| 術後3年未満 | 条件付き承諾 |
| 術後3年以上経過 | 無条件加入 |
脊柱管狭窄症による手術からの期間が短い(2年～3年未満)の場合は一時的に加入に制限が付くといったレベルです。
「条件付き承諾」として脊柱管狭窄症に関連する部位が2年～3年前後の保障対象外というレベルです。
脊柱管狭窄症の手術はしていない場合
脊柱管狭窄症の手術がない場合は引き続き診療中かどうかで分かれます。
現在進行形で治療中(診療中)の場合
治療中の場合は脊柱管狭窄症の原因となる部位(腰椎や椎間板等)が5年～7年前後で保障対象外となる「条件付き承諾」の可能性が高いです。
診療完了している場合
手術を行っていない場合でもすでに診療完了の場合は無条件で加入可と判断されるケースも高いです。
ただし診療完了からの期間が短い場合や入院履歴がある場合は診療中と同様に一時的に「条件付き承諾」となるケースも考えられます。
診療完了からの期間は保険会社によって程度は異なる為、あくまで一般論程度にはなりますがおおよそ1年～3年未満の場合は条件付き承諾が予想されます。
いずれにせよ、脊柱管狭窄症を原因として医療保険が完全に加入不可になる可能性は低いです。
当サイトでは独自の評価項目にも続きおすすめの医療保険をランキング形式にまとめていますので良ければ是非ご確認ください。
女性保険の加入について
女性保険とは通常の医療保険に特約として女性疾病特約(=オプション)を付加したタイプを指すことが一般的です。
その為、加入可否の判定も医療保険と同等に扱われる事が多いですが脊柱管狭窄症の方の場合は女性保険も加入可となります。
女性保険もこちらよりおすすめをランキング形式にて紹介していますので良ければ是非ご確認ください。
死亡保険の加入について
脊柱管狭窄症を原因として直接的に生死に関わる可能性も低い為、診療状況に限らず基本的には加入可となる事が一般的です。
当サイトでは死亡保険を(終身保険・定期保険・収入保障保険)別に評価項目に基づきランキング作成をしています。死亡保険をご検討の方は是非参考にしてみてください。
がん保険の加入について
がん保険は基本的にがんに関連する項目のみが告知事項の為「がん」や「上皮内新生物」の疑いやその可能性が否定されている場合は申し込みが可能です。
脊柱管狭窄症の方でもがん保険の加入には特に影響もなく手続きが可能です。
医療保障をカバーしたいという方のニーズも具体的に気になる病気は「がん」というケースも良くある事です。
この場合はむしろ、がん治療のみに特化した単体の「がん保険」がご自身の希望に合っている場合もありますのでその他の保険とのバランスも考えながら是非ご検討ください。
介護保険の加入について
介護保険は医療保険や死亡保障と類似した告知書への健康状態の記載が一般的ですが、医療保険などに比べると比較的加入しやすい傾向にあります。
脊柱管狭窄症の方でも手術の実施有無に限らず介護保険の加入はできる可能が高いです。
各種保険会社が扱う介護保険もこちらでおすすめを紹介しています。
引受基準緩和型医療保険の加入について
先述しているように基本的には脊柱管狭窄症を原因として保険加入が見送られる可能性は低いですが、例外として入院治療が長期化するようなケースでは加入不可となる場合もあり得ます。
そこで通常の医療保険や生命保険に加入が難しい方に持病がある方でも入れる「引受基準緩和型保険」が用意されています。
別名では限定告知型とも言われるように主に3つ程度の告知内容に該当しなければ加入が可能です。
- 最近3ヵ月以内で医師より入院or手術をすすめられた。
- 過去1～2年以内に、病気やケガで入院or手術を受けた。
- 過去5年以内に「がん」or肝硬変で、入院or手術を受けた。
通常の保険に比べると保険料が割高というイメージがありますが、現在では各社より商品開発が進んでおり特約(オプション)の選択肢が豊富であったり、保険料も大差がないレベルになりつつあります。
通常の医療保険が難しい方であればこちらも是非ご検討ください。
このページのまとめ
脊柱管狭窄症による保険加入では医療保険のみ診療状況による加入制限の可能性がありますがそれ以外では特に問題なく契約者のニーズに合わせた保険選びが可能です。
仮に長期入院や合併症により通常タイプの医療保険や生命保険の加入が難しい場合でも複数の保険商品、保険会社から比較検討すれば問題無く乗り換えや新規加入が可能になるケースがあります。
昔のように一社のみの保険会社だけではなく現在は複数の保険会社、保険商品の中からご要望に合わせた保険相談が最も賢い選択ではないかと考えます。
ネットなどを駆使して自分で調べる事も可能ですが時間もかかる為、保険ショップや訪問型のFP相談サービスなどご都合に合わせて無料相談サービスをご活用いただくのをおすすめします。