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終身がん保険

三井住友海上あいおい生命のがん保険「&LIFE ガン保険スマート」の特徴を徹底解説!

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三井住友海上あいおい生命のがん保険「&LIFE ガン保険スマート」は終身がん保険の中でも明確におすすめできるポイントがあります!

と言われても

がん保険の検討者

  • がん保険の違いが分からない
  • 何を基準に選べばよいかわからない

という方がほとんどかと思います。

そこでこのページでは「&LIFE ガン保険スマート」を他社のがん保険も含めた具体的な評価項目に基づくスコア付けを行い明確な比較をしています。

がん保険の評価項目

  1. 診断給付金強化
  2. 抗がん剤(ホルモン療法)強化
  3. 上皮内新生物強化
  4. 通院保障強化
  5. 払込免除
  6. 料金

評価項目は上記6つになりますが。先に「&LIFE ガン保険スマート」のおすすめポイントを紹介すると

「&LIFE ガン保険スマート」のおすすめは

  • 診断給付金が1年毎に回数制限無しという一時金の手厚さ
  • 上皮内新生物の診断給付金も悪性新生物と同額保障で初期がんも手厚い
  • 抗がん剤(ホルモン療法含む)も治療月毎に120か月分まで受け取れる

という部分が他社のがん保険と比較した上でも明確なおすすめポイントと言えます!

「&LIFE ガン保険スマート」への加入を検討してる方はもちろん、がん保険の加入や見直しを考えてている方は是非参考にしてみてください。


&LIFE ガン保険スマートの特徴

2018年11月時点の情報です。

&LIFE ガン保険スマートの特徴

まず初めに&LIFE ガン保険スマートの主な特徴やポイントをまとめます。

ポイント

  • 契約可能年齢は0歳~85歳
  • 保険料払込期間は終身or60歳払済
  • 保険料の支払方法は口座、クレカ共に月払、半年払い、年払い対応
  • 診断給付金は診断確定時と2回目以降は入院で毎年。回数無制限
  • 上皮内新生物の診断給付金も悪性新生物と同額保障で回数無制限(1年に1回)
  • 抗がん剤・ホルモン療法同額で治療を受けた月毎(10・20万円を選択)通算120回まで保障
  • 保険料払込免除特則無し
  • 通院保障はほぼ日数無制限

&LIFE ガン保険スマートの評価

冒頭でもお伝えしているようにがん保険を6つの評価項目からスコアリングし独自基準によるランキングを掲載しています。

合計スコア:22.5点/30点中

料金 1
診断給付金強化 5
抗がん剤(ホルモン療法)強化 4.5
払込免除 2
上皮内新生物強化 5
通院保障強化 5
合計スコア 22.5点

&LIFE ガン保険スマートは合計22.5点と高得点となり、チェックしてるがん保険の中でも高評価の一つです。

&LIFE ガン保険スマートのメリット

悪性新生物と上皮内新生物の診断給付金が手厚い

冒頭でも説明していますが、診断給付金の支払回数が1年に1回で回数無制限というのは他社のがん保険と比較しても非常に手厚いです。

※通常、2年毎に1回。もしくは1年に1回でも通算5回までというような上限が設定されている事が多いです。

また上皮内新生物の場合の診断給付金も悪性新生物と同額保障、同条件での支払いなのでこちらも他社の保障金額、支払条件と比較しても手厚いと言えます。

抗がん剤(ホルモン療法)の保障も手厚い

抗がん剤治療(ホルモン療法)も保障額が同額で治療を受けた月毎に最大120カ月分まで保障されます。

※こちらも良くあるのはホルモン療法の場合は抗がん剤の半額で支払の上限は60か月分が一般的です。

&LIFE ガン保険スマートのデメリット

平均保険料が若干割高

メリット部分の診断給付金や抗がん剤治療が手厚いので致し方ない部分ではありますが、全体の平均保険料と比較すると「&LIFE ガン保険スマート」はどの年齢層でも保険料が割高です。

保険料払込免除が用意されていない

それでいてがんに罹患しても保険料払込免除は用意されていない為、毎月の保険料は支払続ける必要があります。

&LIFE ガン保険スマートがおすすめな人

こんな方におすすめ

  • 診断確定時や1年毎にまとまった一時金を受け取りたい人
  • 抗がん剤、ホルモン療法を手厚く保障したい人
  • 多少保険料が高くでもがん保障を強化したい人

他の保険会社を含めたタイプ別がん保険のおすすめランキングや、評価項目の詳細を以下でまとめていますので是非ご確認ください。

終身がん保険おすすめランキング
がん保険比較おすすめランキング2018|独自評価基準採用【終身・定期・診断金メイン】

がん保険にはタイプ別におすすめがあり、独自の評価基準に基づくランキングを紹介しています! と言われても がん保険ならどれも同じでは? 何を基準に判断すればよいかわからない。 という方が多いかと思います ...

「&LIFE ガン保険スマート」の保障内容

10,000円プラン 5,000円プラン
ガン入院
(主契約)
日額10,000円 日額5,000円
ガン手術
(主契約)
1回につき20万円 1回につき10万円
ガン診断給付特約
(無解約返戻金型)(18)
一時金として100万円 一時金として200万円
ガン先進医療特約
(無解約返戻金型)(18)
技術料と約款所定の交通費・宿泊費
ガン治療通院給付特約
(無解約返戻金型)
ガン入院給付日額
×
通院日数
無し
抗ガン剤治療給付特約
(無解約返戻金型)(18)
月額10万円 月額20万円
ガン退院療養給付特約
(無解約返戻金型)(18)
一時金として20万円 無し
ガン死亡保障特約
(無解約返戻金型)(18)
100万円 無し

保障内容の詳細

ガン入院給付金 【保障額】
入院給付金日額1万円/5,000円
【支払条件】
ガン(上皮内ガンを含む)の治療を目的とした日帰り入院から入院5日目まで一律5日分。6日以降は日数無制限
【支払限度】
支払限度日数無制限
ガン手術給付金 【保障額】
ガン入院給付金日額の20倍
【支払条件】
ガン(上皮内ガンを含む)の治療を目的とした手術
【支払限度】
回数の制限なし
ガン先進医療特約 【保障額】
先進医療にかかわる技術料と約款所定の交通費・宿泊費
【支払条件】
ガン(上皮内ガンを含む)を直接の原因として先進医療による療養を受けられたとき
【支払限度】
保険期間通算2,000万円まで
ガン診断給付特約 【保障額】
100万円/200万円
【支払条件】
責任開始期以後に初めてガン(上皮内ガンを含む)と診断確定されたとき。
1年以上経過してガンにより入院されたとき(再発・転移を含む)。
【支払限度】
回数制限無し
ガン治療通院給付特約 【保障額】
ガン入院給付日額と同額
【支払条件】
初めてガンと診断確定された日からその日を含めて5年間。
最終の支払対象期間が満了した日の翌日以後に次のいずれかに該当された日から含めて5年間。
1ガンが再発したと診断確定されたとき
2ガンが新たに生じたと診断確定されたとき
3ガンが他の臓器に転移したと診断確定されたとき
4ガンの治療を目的として入院されたとき
【支払限度】
支払対象期間は回数制限無し
抗ガン剤治療給付特約 【保障額】
月額10万円/月額20万円
【支払条件】
ガン(上皮内ガンを含む)の治療を目的として、抗ガン剤治療を受けられた月ごと
次のすべてに該当する抗ガン剤注治療が対象
1責任開始期以後に診断確定されたガンを直接の原因とする抗ガン剤治療
2ガンの治療を目的とした抗ガン剤治療
3次のいずれかに該当する抗ガン剤治療
約款所定の抗ガン剤にかかる薬剤料または処方せん料が算定される治療
約款所定の先進医療による療養
約款所定の患者申出療養による療養
上記以外に、ガンを適応症として厚生労働大臣により承認されている約款所定の抗ガン剤を用いた治療
【支払限度】
通算して120月
ガン退院療養給付特約 【保障額】
ガン入院給付金日額の20倍
【支払条件】
ガン(上皮内ガンを含む)により継続した20日以上の入院をされた後、生存して退院されたとき
【支払限度】
1回の入院につき1回で回数制限無し
ガン死亡保障特約 【保障額】
100万円
【支払条件】
ガン(上皮内ガンを含む)を直接の原因として、死亡したとき。
約款所定の高度障害状態になられたとき。
【支払限度】
1回のみ

20歳・30歳・40歳・50歳・60歳の参考保険料

年齢 男性 女性
30歳 4,262円 4,435円
40歳 5,985円 5,878円
50歳 8,872円 7,349円
60歳 13,258円 9,050円

※保険料比較の為のプランは以下の項目で算出しています。

  • 保険期間、支払い期間は終身
  • 診断給付金100万円
  • 入院日額1万円
  • 抗がん剤治療含む
  • 保険料払込免除特約無し
  • 先進医療特約付き

※保険料の算出は公式サイトやパンフレットを参考にしています。
※保障内容は会社単位で微妙に異なります。

&LIFE ガン保険スマートの契約概要

保険会社 三井住友海上あいおい生命
契約年齢 0歳~85歳
保険期間 終身
保険料支払期間
(有期払い)
終身、60歳払済
口座引落払込方法(回数) 月払・半年払・年払
クレジットカード
支払方法(回数
月払・半年払・年払

このページのまとめ

改めて&LIFE ガン保険スマートのポイントをまとめると

ポイント

  • 診断給付金は診断確定時と2回目以降は入院で毎年。回数無制限
  • 上皮内新生物の診断給付金も悪性新生物と同額保障で回数無制限(1年に1回)
  • 抗がん剤・ホルモン療法同額で治療を受けた月毎(10・20万円を選択)通算120回まで保障
  • 保険料払込免除特則無し
  • 通院保障はほぼ日数無制限

となり、おすすめの人の部分でもまとめましたが多少保険料が高くでもがん保険を手厚くしたい人に向いていると思います。

ただし、考え方によっては割安な保険料のがん保険を複数組み合わせるような事も可能ですので実際に加入や見直しを検討しているのであば複数の保険商品を取り扱う保険ショップや乗合代理店のファイナンシャルプランナー(FP)が最適です!

保険ショップ、FPの訪問サービス共に無料保険相談サービスとして何度相談してもお金は一切かかりませんので是非ご活用ください。

ページの下でおすすめの保険ショップ検索サービスやFP訪問サービスを紹介していますので良ければご確認ください。

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