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引受基準緩和型医療保険

東京海上日動あんしん生命の引受基準緩和型医療保険「メディカルKitラヴR」の特徴を徹底解説!

投稿日:2017年6月16日 更新日:

このページでは東京海上日動あんしん生命の引受基準緩和型医療保険「メディカルKitラヴR」の特徴やデメリットについて解説していきます。

同社の「R」シリーズは払い込んだ保険料を一定年齢到達時点で全額払い戻しするユニークな保険で人気が高いです。

引受基準緩和型医療保険の「メディカルKitラヴR」も同様に払い戻しがある保険になります。


「メディカルKitラヴR」の特徴

2017年6月16日時点の情報です。

  • 一定年齢で払い込んが保険料が全額返金
  • 保険料支払は終身のみ
  • がんの長期入院をサポート
  • 契約可能年齢は20歳~60歳
  • プランの選択数が少ない
  • 全額返金の仕組みはあるものの保険料は割高

何といっても最大の特徴は「使わなかった保険料が戻ってくる」という部分で契約年齢が50歳までの方であれば、70歳時点でそれまで支払った保険料が全額返金される仕組みです。
仮に入院等で給付金を受け取った場合でも、すでに受け取った給付金額分が差し引かれて返金されるので実際には全額返金と同じ仕組みです。

個人的評価

総合評価 2.6
料金 1
入りやすさ 2.5
保障強化 3
支払自由度 4

契約は「健康還付給付金」の受け取り後も終身で続ける事になり、この部分が他の方々が言われているようなデメリットになります。また全額返金とは言え、他社と比較すると保険料が大幅に割高になることが気になります。最終的に返ってくるのであれば高くても良いという方もいるかと思います、ご自身のご希望に合わせてご検討ください。

更に詳細もまとめていますのでご興味がある方は続けてご確認ください。

20歳・30歳・40歳・50歳・60歳の参考保険料

男性 女性
20歳 7,956円 9,666円
30歳 8,616円 9,826円
40歳 11,066円 11,266円
50歳 14,326円 14,286円
60歳 18,236円 18,716円

※保険料比較の為のプランは以下の項目で算出しています。

  • 入院日額1万円
  • 先進医療特約付き
  • 保険期間、支払い期間は終身

保険料の算出は公式サイトやパンフレットを参考にしています。
保障内容は会社単位で微妙に異なります。

「メディカルKitラヴR」の告知項目について

引受基準緩和型の医療保険では主に以下の3つの期間について治療の有無などの確認する事が一般的です。
質問内容は保険会社によって微妙に異なります。同社の場合は以下の告知内容になります。

直近(主に3カ月) 過去3か月以内に医師から入院・手術・検査をすすめられた。または入院・手術をした。
2年以内 約18種類の疾病で入院をしたことがあるか
5年以内 約30種類の疾病で医師の診察・検査・治療・投薬を受けたことがあるか

直近(主に3カ月)

直近に関しては3カ月以内についての確認までとなり、オーソドックスな内容です。検査も結果が異状なしであれば該当しない事になります。

2年以内

該当する病気のみについて過去2年以内の入院有無が問われます。退院して治療完了していても入院があった場合は該当する事になります。ただしこの部分は他社では病名指定がなく入院が有無のみの確認で範囲が広い事を踏まえれば限定されている分、緩和的ではあります。

5年以内

過去5年以内にかんしても同社が指定する病気による治療行為の有無を確認します。こちらに関しては他社に比べて対象の範囲が広くなっており、告知のハードルを上げています。

主契約の保障内容

項目 内容
疾病入院給付金
災害入院給付金
支払限度[60日型]
通算支払限度 1,095日
手術給付金 入院中:入院給付日額×10倍
(外来)の手術:入院給付日額×5倍
放射線治療給付金 入院給付金日額×10
60日間に1回給付限度
健康還付給付金
(健康還付特則)
支払日は被保険者が所定の年齢に到達する年単位の契約応当日。
契約年齢が0~50歳の場合は70歳、51~55歳の場合は75歳、56~60歳の場合は80歳
給付金額 = 主契約の既払込保険料相当額 - 主契約の入院給付金等の合計額

特約の保障内容

特約/特則 内容
先進医療特約
(引受基準緩和型)
先進医療の技術料
通算2,000万円限度
がん入院支払日数無制限特約
(引受基準緩和型)
悪性新生物および上皮内新生物で入院支払日数無制限

「メディカルKitラヴR」のデメリットについて

  • プランの選択数が少ない
  • 保険料支払期間が終身のみ
  • 保険料が若干高め設定

特約として選択できるのは先進医療以外では「がん入院支払日数無制限特約」のみなので、がんの長期入院のみの保障内容となります。その他三大疾病やがんの通院、一時金などに備えたい場合には別の保険と組み合わせる必要があります。

メディカルKitラヴR(男性) メディカルKitラヴ(男性) メディカルKitラヴR(女性) メディカルKitラヴ(女性)
20歳 7,956円 5,586円 9,666円 6,416円
30歳 8,616円 5,946円 9,826円 6,366円
40歳 11,066円 7,236円 11,266円 6,976円
50歳 14,326円 9,106円 14,286円 8,716円
60歳 18,236円 11,956円 18,716円 11,546円

また払込保険料が戻ってくる設定だからなのかは不明ですが、ベースの保険料が高めの設定です。「健康還付給付金」の無い「メディカルKitラヴ」と比較して2倍とまではいきませんが、大分変ります。

東京海上日動あんしん生命の引受基準緩和型医療保険「メディカルKitラヴ」の特徴を徹底解説!

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なお保険料の支払期間が終身のみという部分ですが、この部分がこの「R」シリーズではデメリットのポイントに上がります。
70歳時点で「健康還付給付金」として使わなかった保険料が全額返金される為、その時点で損はありません。ただし、契約を継続するかぎりそのまま保険料を支払い続けるという部分において、例えば60歳払い済みなどの有期払いかつ毎月の保険料が安いその他の医療保険も選択できる場合には必ずしも「メディカルKitラヴR」が絶対におすすめという事にならないという考えです。

このページのまとめ

契約年齢に応じて一定年齢時点でそれまで支払った保険料が全額返金される「メディカルKitラヴR」は通常の医療保険に比べて割高な引受基準緩和型医療保険にあって魅力的な仕組みかと考えます。
ただし、デメリットとして言われるように、支払い期間が終身のみなので「健康還付給付金」を受け取った後も引き続き契約し続ける部分をどう考えるかというところです。

支払期間が有期払い(65歳払い済み)のような保険は通常の医療保険では沢山ありますが、引受基準緩和型医療保険になると数種類に限定されます。

比較候補としては終身払いでも保険料が割安な引受基準緩和型医療保険などになるかと考えます。

引受基準緩和型医療保険も種類が豊富にあり告知項目も各社、微妙に異なります。また一般的に割高と言われる保険料も同ジャンルで比較すると毎月1000円近く差が出る事もありますので検討中の方は一つの保険会社、商品だけではなく複数を比較検討できるFPによる無料相談サービスか保険ショップの活用がおすすめです。

また事前に他の引受基準緩和型医療保険を確認されるのであればおすすめランキングをまとめていますのでこちらもぜひご確認ください。

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